Los préstamos digitales de rápida aprobación se han convertido en una opción recurrente para quienes enfrentan emergencias económicas; sin embargo, también representan un riesgo creciente. En Nezahualcóyotl, el caso de Victoria, madre soltera, evidencia cómo un crédito de cinco mil pesos solicitado a través de una aplicación puede derivar en acoso, amenazas y una deuda que se multiplica en cuestión de días.
“Empezó bien, pude hacer los primeros dos pagos quincenales de forma adecuada; sin embargo, al tercer pago me retrasé un día porque tuve problemas de salud y a partir de ese momento comenzaron las amenazas”, relató.
La mujer explicó que en abril de este año descargó la aplicación Fortaprest por recomendación de una vecina. El préstamo fue aprobado por cinco mil pesos, monto que utilizó para realizar estudios médicos, ya que padece diabetes e hipertensión.
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El organismo advirtió que estos fraudes financieros se incrementan a fin de año y afectan principalmente a jóvenes y adultos mayores; llamó a gastar con responsabilidad y extremar precauciones en el uso de tarjetas y aplicaciones.
Al momento de la contratación, Victoria recibió información sobre pagos quincenales en un plazo de entre 91 y 180 días, además de la posibilidad de solicitar montos que van de los 300 a los 20 mil pesos. La tasa de interés ofrecida fue de 0.09%, con una APR máxima del 33%, cifra que representa el costo total anual del crédito, incluyendo comisiones y cargos adicionales.
El problema comenzó en la tercera quincena. De acuerdo con testimonios de otros usuarios, al aceptar los términos y condiciones de la aplicación, los clientes autorizan el acceso a datos sensibles como fotografías, contactos y registro de llamadas.
“Primero fueron mensajes intimidatorios. Decían que llamarían a todos mis contactos y publicarían mi foto para exhibirme. Les pedí tiempo, solo me atrasé un día, pero de pronto la deuda ya no era de cinco mil, sino casi ocho mil pesos, y nadie me supo explicar por qué”, denunció.
Ante el acoso constante, Victoria se vio obligada a cambiar su número telefónico. Sin embargo, al haber otorgado acceso a su información personal, continúa enfrentando difamación y hostigamiento hacia sus contactos. Actualmente, la deuda asciende a casi 20 mil pesos.
“No sé a dónde recurrir porque no hay un lugar físico. Metí mi queja en Condusef, pero no pueden hacer nada. En redes sociales ya me difamaron; lo peor es que siguen molestando a mis contactos. Si pueden evitar pedir un préstamo así, háganlo”, advirtió.
Casos como el de Victoria no son aislados. El Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México tiene identificadas 679 aplicaciones con al menos un reporte por montadeudas, hostigamiento o cobros excesivos. De estas, 277 continúan activas y 366 ya no fueron localizadas.
Entre las apps con más quejas destacan Jose Cash, ya dada de baja, con 894 reportes ante Condusef; Tala, que permanece activa con 267 reportes ante el Consejo; CASHBOX con 254; Crédito Lana con 232; Listo Efectivo con 144 y Ample Cash con 139, entre otras.
Fortaprest, aplicación utilizada por Victoria, aparece como registrada ante la Condusef bajo la razón social Unlimit Leasing, SAPI de CV, y opera como Sofom ENR, es decir, una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple no regulada directamente por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
La Condusef señala que no existe una lista única y definitiva de financieras seguras; sin embargo, recomienda consultar el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) antes de contratar cualquier crédito.
También sugiere no compartir documentos personales, datos de tarjetas, NIP, contraseñas, ni realizar depósitos o transferencias previas. Las entidades autorizadas deben cumplir disposiciones de transparencia financiera, con contratos claros y sin cláusulas abusivas.
Desde 2023, la Condusef ha advertido sobre fraudes por suplantación de identidad de instituciones financieras. Al cierre de 2024, se reportó que 22 instituciones notificaron el uso indebido de su nombre, logo o razón social para engañar a solicitantes de crédito.
En total, 186 instituciones han sido afectadas, entre ellas Sofom ENR, aseguradoras y sociedades financieras populares. El método consiste en modificar ligeramente la razón social o imagen corporativa y contactar a las víctimas por redes sociales, SMS o WhatsApp.
Una de las instituciones suplantadas es TALA MOBILE, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R. Usuarios han denunciado que la app fraudulenta “Crédito Felices-Tala Préstamos” continúa disponible en tiendas digitales y opera mediante mensajes directos para obtener datos y dinero.